小(xiao)方(fang)(fang)(fang)（化名）是深(shen)圳某高校的(de)(de)學(xue)生(sheng)，因(yin)(yin)沉(chen)迷網(wang)絡賭博，不僅花光了生(sheng)活費還(huan)欠(qian)下(xia)了不少債務，同學(xue)小(xiao)謝(xie)（化名）了解到(dao)他的(de)(de)情況(kuang)后，極力推薦(jian)他到(dao)某個學(xue)校周邊的(de)(de)校園貸款(kuan)公司(si)借(jie)錢(qian)。小(xiao)方(fang)(fang)(fang)在填寫(xie)個人信息(xi)后，很快拿到(dao)了6000元錢(qian)。但(dan)因(yin)(yin)無法及時償(chang)還(huan)欠(qian)款(kuan)，在短(duan)短(duan)兩個月的(de)(de)時間里，小(xiao)方(fang)(fang)(fang)的(de)(de)欠(qian)款(kuan)數目(mu)從最初的(de)(de)6000元累積到(dao)10余(yu)萬元，翻了近20倍。面對催債電話，無力償(chang)還(huan)的(de)(de)小(xiao)方(fang)(fang)(fang)只好躲起來，但(dan)因(yin)(yin)為借(jie)錢(qian)時填寫(xie)過個人信息(xi)，貸款(kuan)公司(si)很快找到(dao)小(xiao)方(fang)(fang)(fang)的(de)(de)父母，要求并威(wei)脅(xie)他們償(chang)還(huan)欠(qian)款(kuan)。

　　小(xiao)方的(de)經歷也發生在(zai)其他大學生身上。另一名學生小(xiao)圓（化名）想購買一臺筆記(ji)本電腦，通過同(tong)學找到貸款(kuan)公(gong)司借(jie)錢，自2015年起(qi)，小(xiao)圓的(de)貸款(kuan)從最初借(jie)的(de)1萬多(duo)逐步累積(ji)到100多(duo)萬元，翻了(le)將(jiang)近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過對同類案件(jian)的(de)(de)(de)整理分(fen)(fen)析，該類案件(jian)一(yi)(yi)(yi)般呈現以(yi)(yi)下三(san)個特點：一(yi)(yi)(yi)是(shi)借貸(dai)(dai)手續極(ji)簡，缺失對借款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)還款(kuan)(kuan)能力的(de)(de)(de)考察程序(xu)。部分(fen)(fen)網貸(dai)(dai)公(gong)司只需提供(gong)學生(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)的(de)(de)(de)照片和個人(ren)(ren)(ren)學籍(ji)信息(xi)(xi)截圖，就(jiu)能完成注冊，經線(xian)上(shang)(shang)(shang)審核后(hou)即可(ke)進行(xing)(xing)分(fen)(fen)期(qi)消費(fei)或提現使用。一(yi)(yi)(yi)些(xie)小的(de)(de)(de)網貸(dai)(dai)公(gong)司通過學生(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)等信息(xi)(xi)就(jiu)可(ke)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最多可(ke)以(yi)(yi)提現1萬元(yuan)。二是(shi)號稱“低息(xi)(xi)”、“無(wu)抵押(ya)”，具有(you)極(ji)強的(de)(de)(de)偽裝性(xing)和欺騙性(xing)。一(yi)(yi)(yi)些(xie)網貸(dai)(dai)平臺(tai)過分(fen)(fen)宣傳和夸(kua)大分(fen)(fen)期(qi)產品、現金(jin)(jin)小額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)低門檻、零(ling)首(shou)付、零(ling)利(li)息(xi)(xi)、免擔保等信息(xi)(xi)“引魚上(shang)(shang)(shang)鉤”，實質上(shang)(shang)(shang)除了(le)(le)(le)年息(xi)(xi)高(gao)得(de)驚人(ren)(ren)(ren)之外，還會收取高(gao)額中(zhong)介費(fei)、服務費(fei)、違(wei)(wei)約金(jin)(jin)等。三(san)是(shi)存在(zai)違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法(fa)暴力催收行(xing)(xing)為。不(bu)良網絡借貸(dai)(dai)平臺(tai)普遍存在(zai)違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法(fa)暴力催收行(xing)(xing)為。根據(ju)調查，這些(xie)打(da)著校園貸(dai)(dai)旗號的(de)(de)(de)放貸(dai)(dai)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)還有(you)催款(kuan)(kuan) “十部曲”。某“業內(nei)人(ren)(ren)(ren)士”說：給(gei)所有(you)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學生(sheng)(sheng)群發通知(zhi)逾期(qi)；單(dan)獨發短(duan)信；單(dan)獨打(da)電(dian)話(hua)；聯(lian)系貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學生(sheng)(sheng)室友；聯(lian)系學生(sheng)(sheng)父母；再聯(lian)系警告學生(sheng)(sheng)本人(ren)(ren)(ren)；發送律師函；去學校找(zhao)學生(sheng)(sheng)；在(zai)學校公(gong)共場合貼學生(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)大字報；最后(hou)一(yi)(yi)(yi)步(bu)，群發短(duan)信給(gei)學生(sheng)(sheng)所有(you)親(qin)朋好友。他還自信地補充了(le)(le)(le)一(yi)(yi)(yi)句(ju)：“ 一(yi)(yi)(yi)般到(dao)第四步(bu)，學生(sheng)(sheng)就(jiu)會乖乖地還款(kuan)(kuan)了(le)(le)(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類(lei)案(an)件的(de)受害者群體(ti)主要(yao)是(shi)在校大學生，該群體(ti)普遍缺乏金融、法律方面(mian)的(de)相關知識，防(fang)范意識差，有(you)效識別和抵(di)御誘惑的(de)能力(li)低，容易掉入不良網貸公司(si)的(de)陷阱。

　　一(yi)是(shi)嚴重(zhong)危害(hai)大學(xue)生(sheng)身心健(jian)康，更有(you)甚者(zhe)危及生(sheng)命。作(zuo)為沒有(you)固定經濟來源的(de)(de)大學(xue)生(sheng)在借款到期(qi)后很難有(you)能力(li)按時償還(huan)，欠款金額如滾(gun)雪(xue)球般越(yue)積(ji)越(yue)多。涉(she)事大學(xue)生(sheng)遭受(shou)放貸人的(de)(de)騷擾(rao)和(he)(he)暴力(li)催(cui)收(shou)，其(qi)父(fu)母甚至(zhi)也會牽涉(she)其(qi)中，致使涉(she)世不深的(de)(de)大學(xue)生(sheng)的(de)(de)人身安全(quan)和(he)(he)心理上留下巨大的(de)(de)傷(shang)害(hai)和(he)(he)陰影(ying)。心理承受(shou)能力(li)差的(de)(de)學(xue)生(sheng)甚至(zhi)采取極端方式以(yi)求(qiu)解(jie)脫。

　　二是嚴(yan)重影(ying)響(xiang)學(xue)生(sheng)正常學(xue)習生(sheng)活(huo)，擾亂(luan)學(xue)校(xiao)(xiao)正常秩(zhi)序(xu)。陷入“校(xiao)(xiao)園貸(dai)”陷阱的大(da)學(xue)生(sheng)為(wei)了能夠及時還(huan)錢，往往需要通過多做兼(jian)職工作(zuo)取得收入，勢必影(ying)響(xiang)其(qi)正常的學(xue)習生(sheng)活(huo)。有的同學(xue)在(zai)被(bei)騷(sao)擾和遭(zao)受(shou)暴力催收后，因為(wei)害怕被(bei)放(fang)貸(dai)人(ren)找到而(er)不(bu)敢到學(xue)校(xiao)(xiao)，導致身心疲憊學(xue)業荒廢(fei)，甚至出現(xian)休(xiu)學(xue)、退學(xue)的情況(kuang)。而(er)作(zuo)為(wei)借(jie)款學(xue)生(sheng)的同學(xue)、室友(you)們，可能在(zai)借(jie)錢時被(bei)不(bu)良(liang)網絡借(jie)貸(dai)公司掌握(wo)了聯系方式，同樣會遭(zao)到放(fang)貸(dai)人(ren)的騷(sao)擾，從而(er)嚴(yan)重影(ying)響(xiang)了學(xue)校(xiao)(xiao)的正常秩(zhi)序(xu)。

　　三(san)是嚴重(zhong)(zhong)破壞(huai)家(jia)庭(ting)(ting)幸(xing)福(fu)，造成惡劣(lie)社會(hui)影響(xiang)。大學(xue)生(sheng)作為(wei)沒有(you)固(gu)定經(jing)濟來(lai)(lai)源的(de)消(xiao)費者，在借款到期后無法(fa)按時(shi)償還，最終高額債務就會(hui)轉嫁到學(xue)生(sheng)的(de)父母(mu)(mu)。許(xu)多父母(mu)(mu)擔心對學(xue)生(sheng)的(de)成長和前途帶來(lai)(lai)負(fu)面影響(xiang)，被(bei)迫還債，從而造成家(jia)庭(ting)(ting)經(jing)濟困(kun)難，家(jia)庭(ting)(ting)關系(xi)緊(jin)張，嚴重(zhong)(zhong)破壞(huai)家(jia)庭(ting)(ting)幸(xing)福(fu)。同時(shi)，此類案件中種種暴力逼債的(de)方式，已(yi)經(jing)超出合法(fa)經(jing)營的(de)范圍而有(you)涉黑犯罪之嫌，嚴重(zhong)(zhong)干(gan)擾(rao)和危(wei)(wei)害正常(chang)校園秩(zhi)序(xu)、金融秩(zhi)序(xu)和社會(hui)秩(zhi)序(xu)，社會(hui)危(wei)(wei)害極大，社會(hui)影響(xiang)非常(chang)惡劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據(ju)辦理過此類案件(jian)的檢(jian)察官介紹，“校園貸”案件(jian)的犯罪嫌疑(yi)人一般針對(dui)深戶、家庭(ting)條件(jian)相(xiang)對(dui)優越(yue)、性(xing)格(ge)相(xiang)對(dui)內(nei)向的在校大(da)學(xue)生下手，尤其(qi)是沉(chen)迷網絡賭博、奢侈消(xiao)費的學(xue)生。

　　犯罪(zui)(zui)嫌疑人先(xian)通過招收在(zai)校生成為公司的(de)代理，或與在(zai)校生相互合作(zuo)，利用在(zai)校生在(zai)校園(yuan)內廣泛(fan)發布廣告并向(xiang)其周圍的(de)同學進(jin)行宣傳，使其他的(de)在(zai)校生基于信任到(dao)犯罪(zui)(zui)嫌疑人處進(jin)行借貸(dai)(dai)(dai)。導致法律意識、防范意識淡薄的(de)在(zai)校生除了成為“校園(yuan)貸(dai)(dai)(dai)”的(de)受害者(zhe)，也可能成為“校園(yuan)貸(dai)(dai)(dai)”的(de)幫兇，甚至走上犯罪(zui)(zui)的(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園貸(dai)(dai)”引發(fa)的(de)(de)(de)悲劇(ju)，不少人(ren)認為跟(gen)“校(xiao)園貸(dai)(dai)”本身存在的(de)(de)(de)“濫貸(dai)(dai)”問題以及金融管(guan)理部門的(de)(de)(de)監(jian)管(guan)缺(que)失有關。但大(da)學(xue)生的(de)(de)(de)不良消(xiao)費(fei)觀(guan)(guan)念、及時行樂的(de)(de)(de)享(xiang)樂主義、淡(dan)薄的(de)(de)(de)法律意識等才(cai)是(shi)(shi)導(dao)致(zhi)自己(ji)債臺(tai)高(gao)筑的(de)(de)(de)關鍵。因此，培養樹立正確的(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)觀(guan)(guan)、金融觀(guan)(guan)和(he)(he)法律觀(guan)(guan)，是(shi)(shi)目前高(gao)校(xiao)教育(yu)引導(dao)學(xue)生的(de)(de)(de)工作目標和(he)(he)重要工作內容，也是(shi)(shi)廣大(da)青年學(xue)生遠離(li)“校(xiao)園貸(dai)(dai)”傷(shang)害，提高(gao)自我修養和(he)(he)自我保護(hu)能力的(de)(de)(de)有力保障。

　　有(you)(you)什(shen)么樣(yang)的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費觀(guan)(guan)就有(you)(you)什(shen)么樣(yang)的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費行(xing)為(wei)(wei)。大學(xue)(xue)生們一方面(mian)要培養科學(xue)(xue)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費觀(guan)(guan)；另一方面(mian)自覺抵制攀比(bi)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費、盲目(mu)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費的(de)不良風氣，立(li)足(zu)實際，養成量入為(wei)(wei)出、適度消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費的(de)健康理(li)念。消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費觀(guan)(guan)擺(bai)正(zheng)了(le)，就不容(rong)易陷(xian)(xian)入校園貸的(de)陷(xian)(xian)阱；消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費觀(guan)(guan)擺(bai)正(zheng)了(le)，大學(xue)(xue)生們也(ye)就能共(gong)同努(nu)力營造適度消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費、理(li)性消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費的(de)社會氛圍(wei)。大學(xue)(xue)生還(huan)需具(ju)備一定的(de)理(li)財頭(tou)腦，掌握(wo)基本的(de)金融知識(shi)(shi)，不能養成貸款依賴性，要注(zhu)重加強風險控(kong)制意識(shi)(shi)和法律(lv)意識(shi)(shi)。當(dang)學(xue)(xue)生有(you)(you)正(zheng)常的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費需求時(shi)(shi)，要做到注(zhu)意識(shi)(shi)別公(gong)司的(de)合法性及合同的(de)合理(li)性，懂得選(xuan)擇正(zheng)規貸款平臺，事先了(le)解具(ju)體條款；在(zai)借貸之后做到嚴格遵守合同，按(an)時(shi)(shi)還(huan)款，才(cai)能真正(zheng)避免上當(dang)受騙。