小(xiao)方(fang)(fang)（化(hua)名）是深圳某高校(xiao)的(de)(de)(de)學(xue)(xue)生(sheng)，因沉(chen)迷網絡賭博，不僅花光了(le)生(sheng)活費還(huan)欠下(xia)了(le)不少債務，同(tong)學(xue)(xue)小(xiao)謝（化(hua)名）了(le)解(jie)到他(ta)的(de)(de)(de)情況后，極(ji)力推薦他(ta)到某個(ge)學(xue)(xue)校(xiao)周邊(bian)的(de)(de)(de)校(xiao)園貸款(kuan)公司借(jie)錢。小(xiao)方(fang)(fang)在填(tian)寫個(ge)人(ren)信息后，很(hen)快拿到了(le)6000元(yuan)錢。但(dan)因無(wu)法及時償(chang)還(huan)欠款(kuan)，在短短兩個(ge)月的(de)(de)(de)時間(jian)里(li)，小(xiao)方(fang)(fang)的(de)(de)(de)欠款(kuan)數(shu)目從最初的(de)(de)(de)6000元(yuan)累積到10余(yu)萬元(yuan)，翻了(le)近(jin)20倍。面對催債電話，無(wu)力償(chang)還(huan)的(de)(de)(de)小(xiao)方(fang)(fang)只(zhi)好(hao)躲起來，但(dan)因為借(jie)錢時填(tian)寫過個(ge)人(ren)信息，貸款(kuan)公司很(hen)快找到小(xiao)方(fang)(fang)的(de)(de)(de)父母(mu)，要求并(bing)威脅他(ta)們償(chang)還(huan)欠款(kuan)。

　　小方的經歷也發生在其他大學(xue)生身(shen)上。另一(yi)名學(xue)生小圓(yuan)（化名）想購(gou)買一(yi)臺筆記(ji)本電(dian)腦，通(tong)過同(tong)學(xue)找(zhao)到(dao)貸(dai)(dai)款公司借(jie)錢，自2015年起，小圓(yuan)的貸(dai)(dai)款從最初借(jie)的1萬多逐步累積到(dao)100多萬元，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過(guo)對(dui)同類案(an)件(jian)的(de)(de)(de)(de)整理分析，該(gai)類案(an)件(jian)一(yi)(yi)(yi)般(ban)呈現以(yi)下三(san)個(ge)特點(dian)：一(yi)(yi)(yi)是(shi)(shi)借貸手(shou)續(xu)極(ji)簡，缺(que)失對(dui)借款(kuan)(kuan)人(ren)還款(kuan)(kuan)能力的(de)(de)(de)(de)考察程序。部(bu)分網貸公(gong)司(si)只需提供學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)(zheng)、身份證(zheng)(zheng)的(de)(de)(de)(de)照片和個(ge)人(ren)學(xue)(xue)籍信(xin)(xin)息(xi)截圖，就(jiu)能完成注(zhu)冊，經線(xian)上(shang)審核(he)后即可(ke)進行分期(qi)消費或提現使用。一(yi)(yi)(yi)些小(xiao)的(de)(de)(de)(de)網貸公(gong)司(si)通過(guo)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)(zheng)、身份證(zheng)(zheng)等信(xin)(xin)息(xi)就(jiu)可(ke)貸款(kuan)(kuan)，最多可(ke)以(yi)提現1萬元。二是(shi)(shi)號稱(cheng)“低(di)息(xi)”、“無抵押”，具(ju)有(you)極(ji)強的(de)(de)(de)(de)偽(wei)裝性和欺騙性。一(yi)(yi)(yi)些網貸平臺過(guo)分宣傳和夸大分期(qi)產品、現金(jin)小(xiao)額貸款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)低(di)門檻、零首付(fu)、零利息(xi)、免(mian)擔保(bao)等信(xin)(xin)息(xi)“引(yin)魚(yu)上(shang)鉤(gou)”，實質上(shang)除了(le)年息(xi)高得驚人(ren)之外，還會(hui)收取(qu)高額中介費、服(fu)務費、違約金(jin)等。三(san)是(shi)(shi)存在(zai)違規違法暴(bao)力催收行為。不(bu)良網絡(luo)借貸平臺普遍存在(zai)違規違法暴(bao)力催收行為。根據調查，這(zhe)些打(da)著校園(yuan)貸旗號的(de)(de)(de)(de)放貸人(ren)員(yuan)還有(you)催款(kuan)(kuan) “十(shi)部(bu)曲”。某“業內人(ren)士”說：給所(suo)有(you)貸款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)群發通知逾期(qi)；單獨(du)發短信(xin)(xin)；單獨(du)打(da)電(dian)話；聯系(xi)(xi)貸款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)室(shi)友(you)；聯系(xi)(xi)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)父母；再(zai)聯系(xi)(xi)警告學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)本人(ren)；發送律師(shi)函；去學(xue)(xue)校找學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)校公(gong)共場合貼學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)大字報；最后一(yi)(yi)(yi)步，群發短信(xin)(xin)給學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)有(you)親朋(peng)好(hao)友(you)。他(ta)還自信(xin)(xin)地補(bu)充(chong)了(le)一(yi)(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)(yi)般(ban)到第(di)四步，學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)就(jiu)會(hui)乖乖地還款(kuan)(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的受害者群(qun)體主要是在校(xiao)大學生，該群(qun)體普遍(bian)缺乏(fa)金融(rong)、法(fa)律方面的相關知識，防(fang)范意識差，有(you)效(xiao)識別和抵御(yu)誘(you)惑的能力低，容易掉(diao)入不良網貸公司的陷阱。

　　一是嚴重危害大(da)(da)學生(sheng)身心健康(kang)，更有甚者危及生(sheng)命。作(zuo)為沒有固定(ding)經濟(ji)來(lai)源的(de)(de)大(da)(da)學生(sheng)在借款到期后很難有能力(li)按時償還，欠(qian)款金(jin)額如(ru)滾雪球般越(yue)積越(yue)多。涉事大(da)(da)學生(sheng)遭受放貸(dai)人的(de)(de)騷擾和暴(bao)力(li)催(cui)收(shou)，其父(fu)母甚至也會牽涉其中，致使涉世不(bu)深的(de)(de)大(da)(da)學生(sheng)的(de)(de)人身安(an)全和心理(li)上留下巨(ju)大(da)(da)的(de)(de)傷(shang)害和陰影。心理(li)承受能力(li)差的(de)(de)學生(sheng)甚至采(cai)取極端(duan)方式以求解脫。

　　二(er)是嚴(yan)重影(ying)響(xiang)學(xue)(xue)(xue)生正常(chang)學(xue)(xue)(xue)習生活(huo)，擾(rao)亂學(xue)(xue)(xue)校正常(chang)秩序(xu)。陷(xian)入(ru)“校園貸”陷(xian)阱的(de)(de)大學(xue)(xue)(xue)生為(wei)了(le)能(neng)夠(gou)及時還錢(qian)，往往需要通過(guo)多做兼職工作(zuo)取得收入(ru)，勢必影(ying)響(xiang)其正常(chang)的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)習生活(huo)。有(you)的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)在被騷擾(rao)和遭受暴力催收后，因為(wei)害(hai)怕被放貸人(ren)找到而(er)不(bu)敢到學(xue)(xue)(xue)校，導致身心疲憊學(xue)(xue)(xue)業荒廢，甚至出現休學(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)的(de)(de)情況。而(er)作(zuo)為(wei)借(jie)款學(xue)(xue)(xue)生的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)、室友們，可能(neng)在借(jie)錢(qian)時被不(bu)良網絡(luo)借(jie)貸公(gong)司掌握了(le)聯(lian)系(xi)方式(shi)，同(tong)樣會遭到放貸人(ren)的(de)(de)騷擾(rao)，從而(er)嚴(yan)重影(ying)響(xiang)了(le)學(xue)(xue)(xue)校的(de)(de)正常(chang)秩序(xu)。

　　三是(shi)嚴重破壞家(jia)庭(ting)幸福，造成(cheng)惡(e)劣(lie)社(she)會影(ying)響(xiang)(xiang)。大學生作為沒有固定(ding)經(jing)濟來(lai)源的(de)消費者，在借款到(dao)期后無(wu)法(fa)按時(shi)償還，最終高額債務就會轉嫁到(dao)學生的(de)父母(mu)。許(xu)多(duo)父母(mu)擔心對(dui)學生的(de)成(cheng)長和前途(tu)帶來(lai)負面(mian)影(ying)響(xiang)(xiang)，被迫(po)還債，從(cong)而造成(cheng)家(jia)庭(ting)經(jing)濟困難，家(jia)庭(ting)關系緊張，嚴重破壞家(jia)庭(ting)幸福。同時(shi)，此類案(an)件中種(zhong)種(zhong)暴(bao)力逼債的(de)方式(shi)，已經(jing)超(chao)出合法(fa)經(jing)營的(de)范(fan)圍而有涉黑(hei)犯罪之嫌，嚴重干擾和危害(hai)正常(chang)校園秩序、金融秩序和社(she)會秩序，社(she)會危害(hai)極(ji)大，社(she)會影(ying)響(xiang)(xiang)非常(chang)惡(e)劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦(ban)理過此類案件的(de)(de)檢察官介(jie)紹，“校園貸(dai)”案件的(de)(de)犯罪(zui)嫌疑人一般(ban)針對深戶、家庭條(tiao)件相對優(you)越、性格相對內向的(de)(de)在校大(da)學(xue)生(sheng)下手，尤(you)其是沉迷網絡(luo)賭博、奢(she)侈消費(fei)的(de)(de)學(xue)生(sheng)。

　　犯(fan)(fan)罪(zui)嫌(xian)疑人先通過招收(shou)在(zai)校(xiao)生(sheng)成為公(gong)司的(de)(de)代理，或(huo)與在(zai)校(xiao)生(sheng)相互(hu)合作，利(li)用在(zai)校(xiao)生(sheng)在(zai)校(xiao)園(yuan)內(nei)廣(guang)泛發布廣(guang)告并向其周圍(wei)的(de)(de)同學進行宣(xuan)傳(chuan)，使其他的(de)(de)在(zai)校(xiao)生(sheng)基于信任(ren)到犯(fan)(fan)罪(zui)嫌(xian)疑人處進行借貸。導致(zhi)法律意識、防范(fan)意識淡薄的(de)(de)在(zai)校(xiao)生(sheng)除了成為“校(xiao)園(yuan)貸”的(de)(de)受害(hai)者，也(ye)可能成為“校(xiao)園(yuan)貸”的(de)(de)幫(bang)兇(xiong)，甚至走上犯(fan)(fan)罪(zui)的(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校園(yuan)貸(dai)”引發的悲劇，不(bu)(bu)少人認為跟“校園(yuan)貸(dai)”本身存(cun)在的“濫貸(dai)”問題以(yi)及金(jin)融(rong)管理部門(men)的監管缺失(shi)有(you)關。但(dan)大學(xue)生(sheng)的不(bu)(bu)良消(xiao)費觀念、及時行(xing)樂(le)的享樂(le)主(zhu)義、淡薄的法律意識等才是導致自己債臺高筑的關鍵。因此，培養樹立正確的消(xiao)費觀、金(jin)融(rong)觀和(he)法律觀，是目前高校教育(yu)引導學(xue)生(sheng)的工作(zuo)目標和(he)重要工作(zuo)內容，也是廣(guang)大青年學(xue)生(sheng)遠離“校園(yuan)貸(dai)”傷害，提高自我修養和(he)自我保(bao)護(hu)能(neng)力(li)的有(you)力(li)保(bao)障。

　　有(you)什(shen)么樣(yang)的(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)觀(guan)就有(you)什(shen)么樣(yang)的(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)行為(wei)。大(da)學生(sheng)們一方(fang)面要培養科學消(xiao)費(fei)觀(guan)；另一方(fang)面自覺抵制攀比消(xiao)費(fei)、盲目消(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)不(bu)良風氣，立足實際(ji)，養成量入為(wei)出、適度消(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)健(jian)康理念。消(xiao)費(fei)觀(guan)擺正(zheng)了(le)，就不(bu)容易(yi)陷入校園貸(dai)(dai)的(de)(de)(de)陷阱；消(xiao)費(fei)觀(guan)擺正(zheng)了(le)，大(da)學生(sheng)們也就能共同(tong)努力(li)營造適度消(xiao)費(fei)、理性消(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)社(she)會(hui)氛圍。大(da)學生(sheng)還(huan)需(xu)具(ju)備(bei)一定的(de)(de)(de)理財頭腦，掌握基本的(de)(de)(de)金融(rong)知識，不(bu)能養成貸(dai)(dai)款依賴(lai)性，要注(zhu)重加(jia)強風險(xian)控制意識和法律意識。當學生(sheng)有(you)正(zheng)常(chang)的(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)需(xu)求時，要做到(dao)注(zhu)意識別公司的(de)(de)(de)合(he)法性及合(he)同(tong)的(de)(de)(de)合(he)理性，懂得選擇(ze)正(zheng)規貸(dai)(dai)款平臺(tai)，事先了(le)解具(ju)體條款；在借貸(dai)(dai)之后(hou)做到(dao)嚴格(ge)遵守(shou)合(he)同(tong)，按時還(huan)款，才能真(zhen)正(zheng)避免上(shang)當受騙(pian)。